Depuis le 1er avril 2024, le Prêt à Taux Zéro (PTZ) a été fortement recentré par le gouvernement. Il n’est plus accordé pour la construction d’une maison individuelle.
✅ Seul cas encore éligible : faire construire une maison neuve dans un habitat collectif (logement neuf en BRS – bail réel solidaire), c’est-à-dire un logement en accession sociale dans certaines zones tendues, avec des plafonds de revenus précis.
Peut-être avez-vous un projet mais pas encore clairement défini, vous hésitez entre rénovation et neuf, vous faîtes quelques visites, mais l’indécision est toujours dominante .
La rénovation, pourquoi pas . Mais les travaux vous font peur. Les meilleures affaires sur le marché immobilier sont effectivement des biens avec des travaux de rénovation énergétique. On parle effectivement d’un peu plus que de refaire les peintures !
💶 Ce que vous devez absolument savoir : Pour bénéficier d’un prêt à taux zéro (ainsi que d’autres aides potentielles), vous n’avez pas (et ne devez pas) réaliser vous-même les travaux !
Qu’entendons-nous par « rénovation énergétique » ?
💡La rénovation énergétique, c’est un ensemble de travaux réalisés dans un logement pour le rendre moins gourmand en énergie. L’objectif est double :
- Réduire la facture de chauffage ou d’électricité,
- Améliorer ton confort, tout en limitant l’impact écologique de la maison (ou de l’appartement).
🔧 Quels types de travaux ça inclut ?
Les travaux considérés comme de la rénovation énergétique sont :
- L’Isolation thermique :
- Des combles, des murs, du toit ou du plancher → pour garder la chaleur en hiver et la fraîcheur en été.
- Le Changement de fenêtres :
- Par du double ou triple vitrage pour éviter les déperditions de chaleur.
- Le Remplacement du système de chauffage :
- Installer une chaudière à condensation, une pompe à chaleur, ou un poêle performant (bois ou granulés).
- La Ventilation :
- Mettre en place une VMC (Ventilation Mécanique Contrôlée) efficace pour éviter l’humidité et renouveler l’air sans gaspiller l’énergie.
- L’Installation d’énergies renouvelables :
- Panneaux solaires, chauffe-eau solaire, etc.
📈 Pourquoi c’est important ?
Une maison mal isolée ou mal chauffée peut perdre jusqu’à 30 à 40 % de sa chaleur inutilement et être très inconfortable l’été. En rénovant, vous améliorez le confort de votre maison (gestion de la température en toute saison, taux d’humidité, qualité de l’air), vous valorisez votre bien immobilier, tout en réduisant vos factures et votre empreinte carbone.
🎯 En bref :
La rénovation énergétique, c’est rendre ton logement plus économe, plus confortable et plus respectueux de l’environnement… tout en allégeant ta facture 💶.
Une rénovation énergétique peut bénéficier d’un prêt à taux zéro !
Un seul des corps d’état ne constitue pas une rénovation énergétique. Si vous ne changez que les fenêtres, ce ui est une grosse erreur soit dit en passant, ce n’est pas une rénovation, ce sont juste des travaux.
Il existe des prêts bancaires spécialement conçus pour financer les travaux de rénovation énergétique (isolation, chauffage, fenêtres, ventilation, etc.). Le plus connu est l’éco-prêt à taux zéro (éco-PTZ) : il permet d’emprunter jusqu’à 75000 € sans payer d’intérêts, à condition de réaliser certains types de travaux éligibles. D’autres prêts « verts » existent aussi, proposés par des banques classiques comme le Crédit Agricole ou la Caisse d’Épargne avec des taux préférentiels si tes travaux ont un impact positif sur la performance énergétique du logement.
✅ Conditions d’éligibilité à connaître
Pour bénéficier de ces prêts, il faut d’abord déterminer si vous y êtes éligibles :
- être propriétaire occupant, bailleur, ou copropriété.
- Les travaux soient réalisés par un professionnel certifié RGE (Reconnu Garant de l’Environnement).
- Les travaux doivent viser à améliorer la performance énergétique (et non simplement rénover l’esthétique).
Si vous regardez des annonces de biens à rénover, ou que vous souhaitez tout simplement rénover celui que vous avez actuellement, vous pouvez obtenir un ordre d’idée de crédit en procédant à une simulation sur caisse-epargne.fr .
Il faudra passer par un Audit Énergétique !
L’audit énergétique déterminera les améliorations potentielles de votre bien. Mais surtout, il estimera les résultat énergétiques ainsi qu’une estimation des factures d’énergies réalisables selon le scénario choisi.
Il permettra évidemment de déterminer le budget nécessaire à leur réalisation. Car il n’y a pas une seule façon de rénover. Par exemple, certains PLU n’autorisent pas l’isolation par l’extérieur.
Un prêt immobilier classique pour une construction neuve sert à financer l’achat du terrain et la construction d’un logement respectant déjà les dernières normes énergétiques (comme la RE2020). Ce type de prêt peut être plus long, plus élevé, et n’inclut pas forcément d’aide publique spécifique à la rénovation. En revanche, les prêts pour la rénovation énergétique peuvent s’additionner à d’autres dispositifs comme MaPrimeRénov’ ou les CEE (Certificats d’Économie d’Énergie), ce qui allège considérablement le coût total du projet.
🎯 Ce qu’il faut retenir pour bien démarrer
- Oriente-toi d’abord vers un éco-PTZ si tu es éligible.
- Vérifie que tes travaux sont énergétiques (et non purement esthétiques).
- Passe toujours par des artisans RGE.
- Cible les aides cumulables pour réduire le reste à charge (primes, subventions, TVA réduite).
- Compare les offres des banques, certaines proposent des prêts verts encore plus souples.
👉 En savoir plus sur l’ordre des travaux pour une rénovation énergétique optimum
