Si vous pensez faire construire votre maison, j’imagine que la question du prêt immobilier vous intéresse, plus précisément : Que peut-on inclure dans ce prêt en plus des prestations de construction ?
Nous parlerons de taxes, de matériaux, de frais notaire, d’agence, des raccordements, de la première facture d’eau
Et vous allez voir qu’il est possible d’inclure beaucoup de chose dans ce prêt immobilier qui vous permettra de faire construire votre maison.
Néanmoins, les banques ne sont pas tenues de tout accepter, je vous le préciserai.
Peut-on inclure des taxes dans un prêt construction maison ?
C’est tout à fait possible pour les taxes liées à la construction de la maison.
Encore faut-il les anticiper et avoir un vrai estimatif sur un document provenant de votre mairie ou de la DDT.
(« votre département ».gouv.fr)
Les banques ne sont pas tenues d’accepter, mais en anticipant, cela peut être un critère pour le choix de la banque qui vous accompagnera dans votre projet de construction.
Vous pouvez inclure:
- Taxe d’aménagement (TA)
- Participation à l’assainissement (PFAC)
Et d’éventuelles autres taxes liées à votre construction mais propre à votre département commune.
Quels frais liés au terrain peut-on inclure dans un prêt construction maison?
Les frais de notaire et les frais d’agence
C’est possible, mais cela peut être refusé.
Pour l’achat d’une résidence principale, une banque vous demandera souvent l’apport des frais de notaire et d’agence immobilière, s’il y en a une, évidemment.
Les travaux de viabilisation
Ils seront inclus dans le prêt immobilier, sans problème.
Mais l’estimation du coût des travaux de viabilisation est souvent compliqué.
Anticipez de façon à bien étudiez la question
Les raccordements aux différents réseaux
Ces travaux sont compris dans le travail du terrassier, donc oui, ils seront inclus.
Néanmoins, n’oubliez pas les ouvertures de compteurs par les compagnies d’énergie qui eux coûtent plusieurs centaines d’euros.
Elles peuvent être incluses dans le prêt à conditions d’y penser.
Quels équipements de la maison peuvent être financés par le prêt ?
Il suffit de raisonner de façon logique.
Tout ce qui est indissociable de la maison peut être inclus dans le prêt bancaire de votre projet de construction.
A valider avant de signer avec la banque, bien évidemment.
Vous devrez vous munir de devis, notamment pour les travaux que vous effectuerez vous-mêmes.
Dans la cuisine :
Les meubles de cuisine comptent dans le prêt bancaire ainsi que l’électroménager indissociables de la cuisine.
Imaginez vous en train d’acheter une maison, trouveriez-vous logique que le vendeur laisse un trou à l’emplacement de la plaque de cuisson ?
Vous pouvez donc inclure l’électroménager encastré…Le réfrigérateur américain à côté d’un meuble colonne ne pourra être pris en compte !
Mais il y a des banques pointilleuses qui pourraient vous dire non.
Donc, assurez-vous en avant de signer !
Pas de soucis pour l’évier et la robinetterie bien évidemment.
Et dans la salle de bains ? :
C’est le même principe, vous pouvez donc tout inclure, receveur, paroi, baignoire, meubles, luminaire/miroir, robinetterie, le radiateur sèche serviette,……
Pour ce qui suit, c’est à vous de voir et de vous débrouiller. Désolé.
Inclure les dressings et les portes de placards dans le prêt construction maison, possible ?
Oui, c’est possible.
Peut-être à valider avec vos plans selon le banquier, on parle de mobilier intégré à un espace construit, donc en théorie indissociables…si on regarde les définitions juridiques.
ça aussi, il vaut mieux vous en assurer pendant vos démarchages et recherche de financement.
On sait très bien que ce n’est pas le placard en lui-même qui mange le budget…
Et pour les travaux de finitions que je ferais moi-même ?
Dissociez les matériaux du matériel !
Le carrelage et les produits de mise en oeuvre peuvent être inclus dans le prêt mais pas les outils nécessaires à sa pose.
Pour avoir une offre de prêt construction maison, il sera nécessaire d’établir des devis concernant les travaux que vous ferez vous-même.
Arrêtez de considérer une « enveloppe à peu près » pour les travaux.
Soyez attentifs car quelques centaines d’€ de surprise à l’approche de l’emménagement, c’est pas cool :
Pour la peinture par exemple, la banque ne prendra pas en compte pas les pinceaux et les rouleaux, ni les autres consommables (comme le papier à poncer) dans votre prêt construction maison.
Par contre, si vous voulez prévoir large, voici quelques conseils :
N’oubliez pas la colle et les joints pour le carrelage, le ragréage (même s’il n’y en aura peut-être pas besoin), la sous-couche pour la parquet (ou stratifié), l’étanchéité avant faïence, les cartouches de mastics acryliques et silicones, si vraiment vous souhaitez préparer votre budget travaux au petits oignons.
Il y a quelques centaines d’euros.
Les conseillers de vente en magasin ont l’habitude, mais au cas où vous tombez sur un nouveau, car il faut bien débuter, demandez lui un peu plus sur ce que la banque prend en compte dans le crédit immo de votre future maison :
Besoin de 40L d’impression et 80L de finition ? Selon le niveau de gamme de la peinture, ajoutez 2-3 pots pour couvrir les dépenses sur les rouleaux, pinceaux, scotch,….
Les banquiers le savent, mais n’iront pas vérifier tant que ce n’est pas GROS, et que cela est fait intelligemment….
Estimer son prêt immobilier à l’aide des simulateurs
Sur internet, il existe pléthore de simulateurs pour vous aider à estimer le prêt dont vous allez avoir besoin pour réaliser votre projet de construction maison.
L’idéal est de le faire sous deux points de vue différents.
Partez d’un montant de mensualité correspondant à environ trente pour cent de vos revenus mensuels (impôts déduits).
Cela vous permettra de voir le crédit maximum auquel vous pouvez prétendre, sur 10 ans, 15 ans, 20 ans,….
Et à l’inverse, si vous avez déjà une idée du coût de votre projet, partez du montant du crédit et regardez à combien s’élèveront vos mensualités sur 10 ans, 15 ans, 20 ans…
la calculette spécialement conçue pour vous qui allez contracter un prêt immobilier se trouve sur les sites des banques.
Pourquoi ?
En procédant de cette façon, vous prenez un peu d’avance dans votre prise de contact avec elles.
En laissant votre email et votre nom, vous verrez rapidement lesquelles vous contactent.
Bien entendu, ce n’est pas une science exacte, mais réaliser plusieurs simulations de crédit sur plusieurs sites vous permettra d’obtenir des retours, pourquoi des rendez-vous téléphoniques.
Les échanges qui en suivront seront bénéfiques même si vous ne signerez pas avec eux.
Toutes ces informations sont importantes pour l’avant-projet !
Vous comprenez maintenant pourquoi je ne lâche rien sur le fait que c’est la qualité de l’étude d’avant-projet qui détermine le niveau de réussite d’un projet de construction.
Je vois trop de gens faire des devis pour la banque…qui ne corresponde à …pas grand chose finalement.
Quand il en manque la moitié, notamment pour les travaux que le maître d’ouvrage se réserve, ce n’est peut-être que quelques milliers d’euros.
Mais s’il y a 5000€ d’oublie, ça se passe comment ?
Peut-être pourrez-vous demander une rallonge, ou faire un prêt à côté ou taper dans les économies des prochaines vacances….vous trouverez une solution.
Vous pouvez aussi ne pas avoir ce que vous aviez en tête le jour de votre emménagement.
Croyez-moi, des fins de chantier compliqué, j’en ai vu quelques unes !
Avec des niveaux de « gravité » différents.
Mais toujours est-il que c’est bien avant le premier coup de pelle qu’il faut prévoir au mieux, car vous oublierez des trucs, on n’en a tous oublié !
Donc, oubliez en le moins possible.
Prenez vraiment le temps nécessaire pour répondre au questions du PDF qui vous est offert,
Et si vous avez des remarques ou des questions, c’est en dessous dans les commentaires.
Emménagez heureux,
Jonathan,
